JAKARTA - Memahami kemampuan bayar sebelum mengambil pinjaman menjadi langkah penting bagi calon debitur.
Bank Negara Indonesia (BNI) sebagai salah satu lembaga keuangan terbesar di Tanah Air kembali menghadirkan berbagai pilihan kredit pada tahun 2025, mulai dari Kredit Usaha Rakyat (KUR), Kredit Tanpa Agunan (KTA) BNI Fleksi, hingga Kredit Pemilikan Rumah (KPR) BNI Griya.
Program kredit ini dirancang untuk menjangkau beragam kebutuhan masyarakat—mulai dari permodalan usaha mikro hingga pembelian rumah. Dengan bunga kompetitif dan tenor panjang, BNI memastikan kemudahan sekaligus kestabilan pembayaran cicilan bagi nasabah.
Ragam Produk Kredit BNI dan Suku Bunganya
BNI menawarkan suku bunga yang berbeda sesuai dengan jenis kredit. Untuk sektor produktif, KUR BNI 2025 hadir dengan bunga 6% per tahun (flat), menjadikannya salah satu program pembiayaan dengan bunga terendah di antara perbankan nasional.
Sementara itu, bagi karyawan yang membutuhkan dana cepat tanpa jaminan, BNI Fleksi (KTA) memberikan bunga mulai 0,88% per bulan. Produk ini banyak diminati karena proses pencairan yang relatif singkat dan tanpa keharusan menyertakan agunan.
Adapun KPR BNI Griya ditujukan bagi masyarakat yang ingin memiliki rumah dengan suku bunga mulai 4,74% fixed selama satu tahun, dan selanjutnya mengikuti suku bunga floating sesuai kondisi pasar.
Simulasi Angsuran KUR BNI 2025
Kredit Usaha Rakyat (KUR) tetap menjadi primadona bagi pelaku UMKM karena memberikan akses modal dengan bunga rendah dan syarat mudah. Berikut simulasi cicilan berdasarkan plafon pinjaman dengan bunga 6% per tahun:
| Plafon Pinjaman | Tenor 12 Bulan | Tenor 24 Bulan | Tenor 36 Bulan | Tenor 60 Bulan |
|---|---|---|---|---|
| Rp 5 juta | Rp 430 ribu | Rp 220 ribu | Rp 150 ribu | Rp 100 ribu |
| Rp 10 juta | Rp 860 ribu | Rp 440 ribu | Rp 300 ribu | Rp 200 ribu |
| Rp 25 juta | Rp 2,150 juta | Rp 1,100 juta | Rp 740 ribu | Rp 500 ribu |
| Rp 50 juta | Rp 4,300 juta | Rp 2,200 juta | Rp 1,480 juta | Rp 1,000 juta |
| Rp 100 juta | Rp 8,600 juta | Rp 4,400 juta | Rp 2,960 juta | Rp 2,000 juta |
Perhitungan di atas menggunakan estimasi bunga 6% per tahun. Nilai aktual bisa sedikit berbeda tergantung kebijakan dan evaluasi kredit oleh pihak bank.
Simulasi Angsuran BNI Fleksi (KTA)
Produk BNI Fleksi ditujukan bagi karyawan tetap yang ingin memperoleh dana tambahan tanpa jaminan. Dengan bunga mulai dari 0,88%–1% per bulan, debitur bisa memilih tenor sesuai kemampuan.
Contoh simulasi pinjaman Rp 50 juta dengan bunga 1% per bulan:
Tenor 12 bulan: cicilan sekitar Rp 4,6 juta/bulan
Tenor 24 bulan: cicilan sekitar Rp 2,6 juta/bulan
Tenor 36 bulan: cicilan sekitar Rp 1,9 juta/bulan
BNI Fleksi cocok untuk kebutuhan mendesak seperti biaya pendidikan, renovasi rumah, hingga modal tambahan usaha kecil. Proses persetujuannya pun relatif cepat selama calon peminjam memiliki riwayat kredit yang baik.
Simulasi Angsuran KPR BNI Griya
Bagi calon pembeli rumah, KPR BNI Griya menawarkan tenor panjang dan bunga kompetitif. Program ini juga menyediakan berbagai varian, seperti KPR subsidi, KPR multiguna, dan refinancing.
Simulasi pinjaman Rp 500 juta dengan bunga 5% fixed 1 tahun menunjukkan hasil berikut:
Tenor 10 tahun: cicilan sekitar Rp 5,3 juta/bulan
Tenor 15 tahun: cicilan sekitar Rp 4,0 juta/bulan
Tenor 20 tahun: cicilan sekitar Rp 3,3 juta/bulan
Dengan tenor yang dapat diperpanjang hingga 20 tahun, program ini mempermudah masyarakat untuk memiliki hunian impian tanpa beban cicilan yang berat.
Tips Agar Pengajuan Kredit BNI Cepat Disetujui
BNI menerapkan prinsip kehati-hatian dalam menyalurkan kredit, namun calon debitur bisa meningkatkan peluang persetujuan dengan beberapa langkah berikut:
Lengkapi seluruh dokumen — seperti KTP, Kartu Keluarga, NPWP, slip gaji, atau surat izin usaha.
Gunakan rekening BNI aktif untuk menunjukkan riwayat transaksi dan kemampuan finansial.
Pastikan skor kredit bersih di BI Checking/SLIK OJK agar tidak terhambat verifikasi.
Sesuaikan plafon pinjaman dengan kemampuan bayar, hindari mengambil cicilan yang melebihi 30–40% penghasilan bulanan.
Langkah-langkah tersebut membantu proses verifikasi berjalan lebih cepat sekaligus meningkatkan kepercayaan pihak bank terhadap nasabah.
BNI pada tahun 2025 kembali memperkuat perannya dalam mendukung akses pembiayaan masyarakat melalui beragam produk pinjaman, mulai dari KUR berbunga rendah, KTA tanpa agunan, hingga KPR jangka panjang dengan bunga kompetitif.
Simulasi angsuran di atas dapat dijadikan acuan awal sebelum mengajukan pinjaman. Dengan perencanaan matang dan pemilihan tenor yang sesuai, nasabah dapat memanfaatkan fasilitas kredit BNI secara optimal untuk kebutuhan konsumtif maupun produktif.
Melalui pendekatan yang mudah dan transparan, BNI berkomitmen menjaga kepercayaan masyarakat dalam mendukung pertumbuhan ekonomi nasional melalui akses permodalan yang inklusif dan berkelanjutan.